Một trong những mục tiêu được đặt ra tại Thông tư 31/2012/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) quy định về Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (Co-opBank) là bên cạnh nhiệm vụ điều hòa vốn là “Thực hiện các hoạt động ngân hàng đối với thành viên là các Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND)”. Đặc biệt, trong bối cảnh hội nhập và số hóa của nền kinh tế, nhu cầu của thành viên và người dân với QTDND đã vượt qua khuôn khổ các dịch vụ ngân hàng truyền thống, việc hiện đaị hóa Co-opBank trở thành vấn đề cấp thiết và mang tính chất hỗ trợ sống còn đối với hệ thống QTDND. Vấn đề này đã được Ban lãnh đaọ Co-opBank nhìn nhận và xem là một trọng tâm xuyên suốt để triển khai trong thời gian qua. Nhiều dịch vụ ngân hàng hiện đại của Co-opBank đã ra đời đáp ứng nhu cầu QTDND và người dân, đồng thời hòa nhập vào hành trình số hóa của ngành ngân hàng và nền kinh tế.
Ông Nguyễn Quốc Cường – Chủ tịch HĐQT Co-opBank phát biểu tại Lễ ra mắt ứng dụng ngân hàng số Co-opBank Mobile Banking và thẻ chip Co-opBank Napas của Co-opBank, tháng 1/2022
Hiện đại hóa để tăng cường nội lực
Ngay sau khi chuyển đổi sang mô hình Co-opBank từ năm 2013, Co-opBank đã xác định rõ tầm quan trọng của công nghệ thông tin trong việc từng bước xây dựng Co-opBank thành một ngân hàng có khả năng cung cấp các “Dịch vụ ngân hàng hiện đại”, là ngân hàng đầu mối cho hệ thống QTDND. Hiện đại hóa Co-opBank có bước đột phá mới khi Co-opBank xây dựng và triển khai thực hiện chiến lược công nghệ thông tin trong giai đoạn 2017-2020, gắn với Đề án và Quyết định 03/QĐ-NHNN.m.
Với định hướng chiến lược đầu tư bài bản, có trọng tâm, trọng điểm, tập trung vào các hệ thống cốt lõi; đến nay các hệ thống thông tin, dữ liệu điện tử đã được tin học hóa, kết nối chung toàn hệ thống, cung cấp số liệu chính xác, kịp thời, góp phần triển khai nâng cao hiệu quả trong quản trị, điều hành; đồng thời góp phần cải thiện đáng kể hoạt động nội bộ ngân hàng.
Đến nay, hệ thống thông tin báo cáo theo chỉ đaọ của NHNN, hệ thống Thông tin quản lý và giám sát QTDND; Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của Co-opBank đã được tin học hóa đáp ứng yêu cầu quản lý và giám sát. Co-opBank cũng đã triển khai văn phòng điện tử phục vụ công tác quản lý cũng như triển khai hoạt động hiệu quả, tiết giảm chi phí thông qua việc cắt giảm thủ tục hành chính bằng giấy tờ…
Với sự phối hợp cùng dự án STEP, Co-opBank tiếp tục triển khai hệ thống báo cáo PRMS thay thế cho hệ thống báo cáo CF-emis đến toàn bộ các Chi nhánh Co-opBank hỗ trợ tích cực đối với các Chi nhánh trong việc giám sát từ xa đối với QTDND.
Hiện Co-opBank đã đầu tư một trung tâm xử lý tại Trụ sở chính, đáp ứng đầy đủ theo chuẩn TIA-942 cấp độ 2, hoàn toàn đáp ứng cho hiện tại và trong nhiều năm tới. Hệ thống mạng WAN của Co-opBank được triển khai đồng bộ từ trụ sở chính đến các Chi nhánh và các Phòng giao dịch. Ngoài ra, Co-opBank có nhiều kết nối mạng WAN tới các đối tác và cơ quan quản lý như: NHNN, CIC, Napas, VNPay và được quy hoạch chuẩn và an toàn bảo mật.
Các phần mềm ứng dụng được triển khai đồng bộ trong toàn hệ thống để phục vụ tất cả các hoạt động nghiệp vụ như: Hệ thống Ngân hàng lõi Corebanking; Hệ thống thanh toán chuyển tiền nội bộ CF-eBank kết nối với hệ thống thanh toán liên ngân hàng CI_TAD và hệ thống thanh toán đa phương; Hệ thống thẻ ATM, POS kết nối với NAPAS; Hệ thống tin nhắn SMS thông báo số dư và phát sinh giao dịch cho khách hàng thông qua nhà cung cấp dịch vụ VNPay.
Đặc biệt trong bối cảnh chuyển đổi số sâu rộng và mạnh mẽ mà Co-opBank và hệ thống QTDND không thể đứng ngoài cuộc, Co-opBank nhận thức chuyển đổi số chính là giải pháp căn cơ nhất để chuyển đổi hệ thống QTDND phát triển an toàn và bền vững và cũng là giải pháp căn cơ để Co-opBank có thể làm tốt vai trò ngân hàng hỗ trợ cho hệ thống QTDND. Vì vậy từ năm 2020, Co-opBank đã cố gắng sáng tạo quyết liệt dành mọi nguồn lực cho chuyển đổi số. Sau một năm cố gắng nỗ lực cao ứng dụng ngân hàng số Co-opBank Mobile Banking đã được Co-opBank ra mắt chính thức và đưa vào phục vụ thành viên QTDND và khách hàng góp phần “kết nối Nông thôn – Thành thị” để không ai bị bỏ lại phía sau.
Năm 2021, Co-opBank đã đẩy mạnh triển khai hệ thống Khởi tạo và quản lý khoản vay từ xa (RLOS) áp dụng cho khoản vay thấu chi trên thẻ ghi nợ; Hoàn thành nhiệm vụ chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip theo đúng quy định tại Thông tư số 41/2018/TT-NHNN. Hệ thống ngân hàng điện tử CF-eBank được triển khai từ năm 2013 đến nay đã kết nạp được gần 700 QTDND cùng mạng lưới 32 Chi nhánh, 66 Phòng giao dịch của Co-opBank tham gia liên kết thanh toán đã giúp công tác thanh toán của QTDND được nhanh chóng, an toàn và chính xác.
Hướng tới đầu mối chuyển đổi số hệ thống
Thực tế thời gian qua việc triển khai các dịch vụ ngân hàng hiện đaị và ngân hàng số của Co-opBank đến QTDND cho thấy, năng lực tài chính của các QTDND yếu, cơ sở vật chất, nhân lực còn hạn chế, khoảng cách địa lý lại cách xa nhau vì vậy, việc chuyển đổi số của các QTDND là rất khá khăn, điều này đòi hỏi trách nhiệm của Co-opBank không chỉ là cung ứng dịch vụ mà còn phải trở thành đầu mối hỗ trợ các QTDND chuyển đổi số.
Bên cạnh đó, mục tiêu chiến lược của Co-opBank trong dài hạn là trở thành một ngân hàng hiện đại, theo chuẩn mực quốc tế, là ngân hàng đầu mối cho hệ thống các QTDND đòi hỏi Co-opBank có những bước đột phá mới. Trong đó, Co-opBank xác định hệ thống công nghệ thông tin là nền tảng xương sống để phát triển, tối ưu hóa các hoạt động nghiệp vụ và quản trị ngân hàng.
Dựa trên các nền tảng đã có, Co-opBank tiếp tục đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại trong công tác thông tin báo cáo, nâng cấp các hệ thống thông tin báo cáo để khai thác tối đa nguồn dữ liệu tập trung của hệ thống Corebanking, nâng cao tính tự động hóa và chất lượng công tác thông tin báo cáo, giảm tải khối lượng công tác thực hiện báo cáo cho các Chi nhánh và các đơn vị tại Trụ sở chính.
Đồng thời tập trung ứng dụng công nghệ để tăng cường công tác an toàn trong hoạt động. Trong đó triển khai các giải pháp bảo mật thông tin nội bộ và giao dịch với các QTDND thành viên và khách hàng; tổ chức giám sát và quản trị các giao dịch điện tử; xây dựng hoàn thiện các cơ chế, chính sách quản trị an toàn bảo mật thông tin… Đây là những yếu tố an toàn trong hoạt động ngày càng giữ vai trò hết sức quan trọng nhằm đảm bảo cho toàn bộ hệ thống Co-opBank và các QTDND phát triển an toàn, ổn định và bền vững. Co-opBank cũng sẽ tập trung nghiên cứu, phát triển các kênh giao dịch, dịch vụ ngân hàng hiện đại, ngân hàng số để mở rộng khả năng cung cấp dịch vụ cho khách hàng.
Đặc biệt, Co-opBank đang hoàn thành việc xây dựng hệ thống phân tích xử lý báo cáo thông minh BI tích hợp cùng các Hệ thống Thông tin báo cáo như hệ thống báo cáo thống kê áp dụng cho Co-opBank và QTDND đáp ứng công tác Quản trị nội bộ Co-opBank và kiểm tra giám sát của Co-opBank đối với QTDND; Triển khai một số hệ thống quản lý rủi ro như: Xếp hạng tín dụng nội bộ (CR – Credit Rating); Hệ thống quản lý rủi ro theo tiêu chuẩn Basel 2 và liên thông với các hệ thống khác như hệ thống quản lý giám sát QTDND…
Tiến xa thêm một bước, Co-opBank đã khởi động “Dự án tư vấn xây dựng chiến lược chuyển đổi số và công nghệ thông tin cho Co-opBank giai đoạn 2021-2025 và tầm nhìn đến năm 2030”. Trọng tâm chiến lược nhằm giải quyết 3 vấn đề: Đáp ứng yêu cầu đề án của Thủ tướng Chính phủ và Quyết định 810 của Thống đốc NHNN; yêu cầu của thị trường nhất là trong giai đoạn đại dịch Covid 19 đang có nhiều diễn biến phức tạp khiến cho các giao dịch điện tử ngày càng được ưu tiên sử dụng; và từ chính đòi hỏi thực tế từ hoạt động của Co-opBank thực hiện vai trò là đầu mối cho hệ thống QTDND phát triển an toàn, hiệu quả, bền vững…
Minh Ngọc – Thời báo Ngân hàng
