Hội nghị tập huấn triển khai dự án QTDND – Ngân hàng điện tử CF-eBank tại Thái Bình
Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt và dịch vụ ngân hàng hiện đại ngày càng đóng vai trò quan trọng không chỉ đối với khách hàng tại các đô thị lớn, nơi tập trung nhiều DN, trung tâm thương mại, siêu thị lớn… mà còn là nhu cầu cấp thiết đối với khu vực kinh tế nông thôn; Để hoạt động ngân hàng tại khu vức nông thôn đạt hiệu quả cao, yêu cầu đặt ra đối với các ngân hàng cần có chính sách mở rộng, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ phục vụ các đối tượng dân cư sống ở khu vực nông thôn vùng sâu, vùng xa nơi khó có cơ hội tiếp xúc với các dịch vụ tài chính và thanh toán thông qua ngân hàng.
Đặc biệt, hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) chủ yếu tại địa bàn làng xã, đóng vai trò hết sức quan trọng trong việc cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tại địa bàn, do đó Quỹ cần được trang bị công nghệ, dịch vụ, sản phẩm tiên tiến để cung ứng cho thành viên và khách hàng tại khu vực nông nghiêp nông thôn.
Ngày 22/11/2012 Thủ tướng Chính phủ đã ký ban hành nghị định 101/2012/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt, trong đó, cho phép QTDND được cung ứng dịch vụ chuyển tiền, thực hiện các nghiệp vụ thu hộ, chi hộ cho các thành viên; NHNN Việt Nam ban hành văn bản số 8032/NHNN-TTGSNH cho phép các QTDND đủ điều kiện được thực hiện các giao dich chuyển tiền, thu hộ, chi hộ qua hệ thống CF-eBank tạo cở sở pháp lý để các QTDND được cung ứng dịch vụ thông qua đầu mối Ngân hàng Hợp tác
Thực hiện chỉ đạo của NHNN về đẩy mạnh công tác thanh toán; thực hiện vai trò ngân hàng đầu mối của các QTDND; Ngân hàng Hợp tác đã nghiên cứu triển khai dự án QTDND – Ngân hàng điện tử (CF-eBank). Dự án được thực hiện bằng hình thức trang bị cho các QTDND nền tảng công nghệ hiện đại, cung cấp dịch vụ ngân hàng mới, an toàn, tiện ích với chi phí hợp lý. Qua đó, đảm bảo an toàn cho hệ thống QTDND, tạo hành lang pháp lý vững chắc khi tham gia hoạt động thanh toán.
Để chuẩn bị các điều kiện triển khai dự án, Ngân hàng Hợp tác đã xây dựng các văn bản quản lý và vận hành tuân thủ theo đúng các quy định trong công tác thanh toán của NHNN; Chuẩn bị điều kiện cơ sở vật chất kỹ thuật của trung tâm dữ liệu tập trung, xây dựng hệ thống phần mềm; Thiết lập hệ thống đào tạo tại chỗ và từ xa; Bố trí cán bộ theo dõi và hỗ trợ QTDND từ Trụ sở tới các chi nhánh; Tuân thủ quy định về bảo mật an toàn giao dịch điện tử, áp dụng cơ chế bảo mật nhiều lớp, sử dụng thiết bị mã hóa và ký thông minh (iKey)…;
 |
| Dịch vụ Ngân hàng điện tử góp phần thúc đẩy sự phát triển trong hoạt động Ngân hàng ở khu vực nông thôn |
Quy trình triển khai cho các QTDND được thực hiện nghiêm túc và chặt chẽ. Trên cơ sở các quỹ có nhu cầu và đề nghị Ngân hàng Hợp tác được tham gia dự án đã chọn lựa các quỹ hoạt động tốt, có nhu cầu thực sự về dịch vụ thanh toán cho thành viên, đáp ứng được các yêu cầu về thiết bị tin học, đường truyền, khóa ký bảo mật (iKey), cán bộ… cho việc vận hành hệ thống;
Cử cán bộ là lãnh đạo, kế toán trưởng và kế toán viên tham gia lớp đào tạo tập trung do Ngân hàng Hợp tác tổ chức về nghiệp vụ chuyển tiền; Cuối khóa học các học viên kiểm tra để đánh giá và cấp chứng chỉ;
Sau đó các quỹ chạy kiểm tra kết nối giao dịch với Ngân hàng Hợp tác; Sau quá trình chạy kết nối thử nghiệm và chuẩn bị điều kiện kỹ thuật, Ngân hàng Hợp tác xem xét đánh giá kết nạp thành viên cho các quỹ đáp ứng yêu cầu. Ngân hàng Hợp tác theo dõi chặt chẽ và có đánh giá thường xuyên về kết quả thực hiện dự án của từng Quỹ.
Dự án CF-eBank được khởi động từ tháng 4/2013, đến cuối năm 2013 Ngân hàng Hợp tác đã triển khai 9 khóa đào tạo cho 213 QTDND trên địa bàn 22 tỉnh thành trong cả nước, bao gồm: Đắk Lắk, Đắk Nông, Gia Lai, Kon Tum, Bình Thuận, Ninh thuận, Hải Dương, Phú Thọ, Yên Bái, Hà Giang, Lào Cai, Tp. Hồ Chí Minh, Bình Phước, Bà Rịa – Vũng Tàu, Tây Ninh, Đồng Nai, Bình Dương, Lâm Đồng, Thanh Hóa, Nghệ An, Hà Tĩnh, Thái Bình. Sau thời gian đào tạo, chạy kiểm tra kết nối và chuẩn bị các điều kiện kỹ thuật, nghiệp vụ, Ngân hàng Hợp tác đã kết nạp thêm 130 QTDND có nguyện vọng và đủ điều kiện làm thành viên chính thức hệ thống Ngân hàng điện tử (CF-eBank) sau khi được NHNN các tỉnh thành phố chấp thuận.
Với mạng lưới giao dịch được mở rộng tới địa bàn làng xã, dịch vụ ngân hàng điện tử góp phần thúc đẩy sự phát triển trong hoạt động ngân hàng tại khu vực nông thôn, giúp cho thành viên được tiếp cận và sử dụng dịch vụ ngân hàng mới với các điều kiện giao dịch thuận lợi hơn.
Số liệu giao dịch ước tính đến hết tháng 12/2013: Các QTDND chuyển đi 26.000 món với số tiền 1.689 tỷ đồng, nhận 4.800 món với số tiền 704 tỷ đồng; Chỉ sau một thời gian ngắn triển khai dự án, các QTDND mới tham gia hệ thống đã đạt được những kết quả khả quan. Tại 4 tỉnh: Đắk Lắk, Đắk Nông, Gia Lai, Kom Tum, sau khi triển khai dự án toàn địa bàn trung bình đạt 688 món chuyên tiền/tháng, doanh số 79 tỷ/tháng. Tiếp nối kết quả đạt được tại khu vực Tây Nguyên, dự án được triển khai tới 18 QTDND thuộc 2 tỉnh Bình Thuận và Ninh Thuận, doanh số hoạt động trên địa bàn đã tăng lên ấn tượng, trung bình một tháng đạt 2.500 món, số tiền 240 tỷ .
Các QTDND được đào tạo chuyển tiền một cách bài bản qua các hội nghị tập huấn “ Triển khai dự án QTDND – Ngân hàng điện tử CF-eBank”
Các lệnh chuyển tiền của QTDND phần lớn là lệnh chuyển tiền cho thành viên và khách hàng. Một số đơn vị đạt kết quả hoạt động tốt với doanh số bình quân tháng khoảng 140 món; số tiền 8 tỷ đồng như: B’lao (Lâm Đồng); Đoàn Tùng (Hải Dương), Phước Hòa (Đồng Nai), Vũ Hòa, Chí Công, Nhơn Hải (Bình Thuận), Ngư Lộc (Thanh Hóa)… là những đại diện tiêu biểu của hệ thống QTDND khi được trang bị công nghệ ngân hàng hiện đại, thể hiện khả năng tiếp cận khách hàng địa bàn nông nghiệp nông thôn và là minh chứng cho lợi ích mà Dự án mang lại.
Bà Đinh Thị Hiền – Kế toán trưởng QTDND Kon Dỡng, huyện Mang Yang, Gia Lai, cho biết “Từ khi triển khai hệ thống CF-eBank, bà con nông dân đã tiết kiệm được rất nhiều thời gian, rút ngắn quãng đường mỗi khi muốn thực hiện giao dịch với ngân hàng. Việc chuyển tiền cho người thân, trả tiền hàng hóa cũng được thực hiện nhanh chóng, thuận lợi. Đồng vốn đến tay bà con kịp thời, góp phần phục vụ đắc lực cho hoạt động phát triển kinh tế tại địa phương. Hơn nữa, nhờ có dịch vụ mới mà Quỹ đã thu hút thêm thành viên và khách hàng”.
Không chỉ phục vụ nhu cầu của thành viên và khách hàng, dịch vụ Ngân hàng điện tử còn đóng vai trò quan trọng đối với hoạt động liên kết của hệ thống giữa Ngân hàng Hợp tác và các QTDND, là một công cụ hiệu quả trong công tác điều hòa vốn của hệ thống, hỗ trợ các Quỹ đáp ứng nhu cầu chi trả, cho vay, thúc đẩy mở rộng tín dụng và phạm vi hoạt động. Thông qua hệ thống CF-eBank, các QTNND hoàn toàn chủ động chuyển vốn điều hòa, sử dụng ứng dụng tin học, mạng để thực hiện giao dịch mà không cần mất thời gian lập và chuyển chứng từ giấy, đặc biệt trong điều kiện các QTDND trên địa bàn cách xa chi nhánh Ngân hàng Hợp tác.
Nhờ đó các QTDND có thể linh hoạt sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi khả dụng để phục vụ hoạt động kinh doanh tại đơn vị. Khi có nhu cầu cho vay thành viên hoặc khó khăn tạm thời về thanh khoản, CF-eBank chính là công cụ hiệu quả giúp việc giải ngân trở nên thuận tiện, nhanh chóng hơn.
Kết quả trên cho thấy dự án mang tới những lợi ích thiết thực về thanh toán cho thành viên QTDND và dân chúng trên địa bàn, góp phần thúc đẩy hoạt động thanh toán, hiện đại hóa dịch vụ ngân hàng đồng thời mở ra cơ hội rất lớn cho các QTDND phát triển và nâng cao vị thế.
Giai đoạn I của Dự án CF-eBank đã hoàn thiện với kết quả bước đầu khả quan. Thời gian tới, Ngân hàng Hợp tác sẽ tiếp tục triển khai đưa dịch vụ Ngân hàng điện tử tới QTDND và người dân thông qua giai đoạn II (2014) và giai đoạn III (2015) với khoảng 500 QTDND tham gia Dự án.
Không chỉ tập trung mở rộng mạng lưới, việc phát triển theo chiều sâu về chất lượng dịch vụ luôn được Ngân hàng Hợp tác chú trọng phát triển. Song song với việc tiếp tục triển khai dự án, Ngân hàng Hợp tác đã và đang hoàn thiện, cập nhật quy trình cho hoạt động thanh toán và cơ chế chính sách khuyến khích phù hợp đảm bảo dịch vụ nhanh chóng, tiện lợi, an toàn cho khách hàng và cho hệ thống, nghiên cứu bổ sung hoàn thiện, hiện đại hóa các chức năng của dịch vụ.
Ngoài ra, duy trì công tác thông tin tuyên truyền đến các QTDND, khách hàng trên các phương tiện như: báo, đài, tạp chí, bản tin, internet, các ấn phẩm quảng cáo giúp cho thành viên, khách hàng và các QTDND hiểu, tiếp cận và sử dụng các phương tiện, dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt một cách đầy đủ, kịp thời, tạo được sự chuyển biến về thói quen sử dụng tiền mặt diễn ra phổ biến tại khu vực nông thôn. Công tác kiểm tra, giám sát đối với việc cung ứng các dịch vụ thanh toán trong hệ thống được duy trì đảm bảo tuân thủ quy định về chế độ thanh toán của Nhà nước.
Phòng Thanh toán Ngân hàng Hợp tác
