Trong bối cảnh ngành tài chính – ngân hàng ngày càng đổi mới mạnh mẽ, việc mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng đến khách hàng, đặc biệt tại khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa, trở thành một yêu cầu cấp thiết. Với Co-opBank và hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND), đòi hỏi từ thực tế này đã có hướng đi mới từ mô hình đại lý thanh toán, một mô hình đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) chính thức luật hóa trong năm 2024.
Với hành lang pháp lý về đại lý thanh toán, Co-opBank có thể mở rộng khả năng cung cấp dịch vụ tài chính đến các địa bàn chưa có hoặc còn thiếu các điểm giao dịch ngân hàng
Hành lang pháp lý “mở đường” cho đại lý thanh toán
Thông tư 07/2024/TT-NHNN cuả NHNN chính thức có hiệu lực từ ngày 1/7/2024, qua đó chính thức công nhận hoạt động đại lý thanh toán trong hệ thống ngân hàng Việt Nam. Theo quy định, QTDND được làm đại lý cho Co-opBank đối với thành viên, khách hàng của QTDND đó.
Với hành lang pháp lý từ Thông tư 07/2024/TT-NHNN của NHNN, Co-opBank được phép thực hiện giao đại lý thanh toán đến các QTDND và qua đó giúp mở rộng khả năng cung cấp dịch vụ tài chính đến các địa bàn chưa có hoặc còn thiếu các điểm giao dịch ngân hàng.
Khi đi vào triển khai thực hiện, mô hình đại lý thanh toán không chỉ giúp Co-opBank mở rộng dịch vụ tài chính mà còn tạo điều kiện để các QTDND nâng cao vai trò, năng lực hoạt động tại địa phương. Với mô hình này, QTDND có thể thực hiện một số nghiệp vụ ngân hàng quan trọng theo ủy quyền từ Co-opBank, bao gồm: nghiệp vụ tài khoản thanh toán; nghiệp vụ thẻ; nghiệp vụ về dịch vụ thanh toán.
Việc triển khai đại lý thanh toán tại QTDND còn giúp giảm tải áp lực cho hệ thống chi nhánh của Co-opBank, đồng thời mang lại lợi ích trực tiếp cho khách hàng, đặc biệt là khu vực nông thôn, nơi hệ thống ngân hàng thương mại chưa phủ sóng rộng rãi.
Lợi ích đa dạng của đại lý thanh toán
Mô hình đại lý thanh toán mang lại nhiều lợi ích quan trọng với cả khách hàng, hệ thống QTDND và Co-opBank ở các khía cạnh như:
Tiếp cận dịch vụ Ngân hàng thuận tiện – Trước đây, khách hàng ở vùng sâu, vùng xa thường gặp khó khăn khi tiếp cận các dịch vụ tài chính do khoảng cách địa lý và số lượng điểm giao dịch ngân hàng hạn chế. Tuy nhiên, với việc triển khai đại lý thanh toán tại các QTDND, người dân có thể sử dụng các dịch vụ ngân hàng ngay tại địa phương, thay vì phải di chuyển xa đến các chi nhánh ngân hàng. Điều này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian, chi phí đi lại mà còn nâng cao mức độ tiếp cận dịch vụ tài chính chính thống, góp phần thúc đẩy tài chính toàn diện theo định hướng của Chính phủ và NHNN Việt Nam.
Triển khai đại lý thanh toán sẽ giúp các QTDND từng bước tiếp cận và triển khai đồng bộ các dịch vụ ngân hàng số ngay tại địa phương
Nâng cao hiệu quả hoạt động – Đối với hệ thống QTDND, mô hình đại lý thanh toán mở ra cơ hội nâng cao hiệu quả hoạt động và gia tăng nguồn thu từ phí dịch vụ. Thông qua việc được ủy quyền thực hiện một số nghiệp vụ đại lý thanh toán từ Co-opBank, QTDND có thể mở rộng danh mục dịch vụ cung cấp cho khách hàng, từ đó đa dạng hóa hoạt động kinh doanh mà không cần đầu tư quá nhiều về cơ sở hạ tầng hay nguồn nhân lực. Điều này giúp các QTDND không chỉ nâng cao năng lực tài chính mà còn củng cố vai trò của mình trong cộng đồng, địa phương, đồng thời đảm bảo an toàn hệ thống và duy trì tính bền vững trong hoạt động.
Triển khai đồng bộ dịch vụ Ngân hàng số – Trong bối cảnh ngành tài chính – ngân hàng đang đẩy mạnh ứng dụng công nghệ, việc triển khai đại lý thanh toán sẽ giúp các QTDND từng bước tiếp cận và triển khai đồng bộ các dịch vụ ngân hàng số ngay tại địa phương. Điều này không chỉ tạo điều kiện thuận lợi để QTDND hội nhập với xu hướng phát triển chung của ngành mà còn giúp nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng trong thời đại số hóa.
Tối ưu hóa vận hành – Đối với Co-opBank, việc triển khai mô hình đại lý thanh toán thông qua QTDND giúp ngân hàng tối ưu hóa vận hành và tiết kiệm chi phí mở rộng mạng lưới chi nhánh mới. Thay vì phải đầu tư thêm điểm giao dịch vật lý, Co-opBank có thể tận dụng mạng lưới sẵn có của QTDND để mở rộng phạm vi phục vụ, từ đó tăng cường sự hiện diện tại các khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa.
Xét tổng thể, mô hình đại lý thanh toán không chỉ giúp tăng cường liên kết giữa Co-opBank và QTDND mà còn mang lại nhiều giá trị thiết thực cho khách hàng và cộng đồng. Đây được xem là một giải pháp tối ưu để phát triển hệ thống tài chính toàn diện, đảm bảo mọi người dân đều có cơ hội tiếp cận dịch vụ ngân hàng an toàn, thuận tiện và hiệu quả.
Mô hình đại lý thanh toán là giải pháp thiết thực để nâng cao hiệu quả hoạt động tài chính, tăng khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng tại khu vực nông thôn và thúc đẩy sự phát triển bền vững của hệ thống QTDND.
Với hành lang pháp lý rõ ràng từ Thông tư 07/2024/TT-NHNN, sự hợp tác chặt chẽ giữa Co-opBank và QTDND sẽ mở ra một giai đoạn phát triển mới, góp phần thúc đẩy tài chính toàn diện và mang lại những lợi ích thiết thực cho khách hàng, thành viên QTDND.
Ngọc An – Trung tâm Thẻ & Dịch vụ Ngân hàng số Co-opBank
