Chuyển đổi số – xu hướng tất yếu mà Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) không thể không làm và nên làm. Đó là quan điểm mà các chuyên gia, nhà nghiên cứu khoa học cùng nhận định tại Tọa đàm Chuyển đối số đối với hệ thống QTDND do Học viện Ngân hàng, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (Co-opBank), Hiệp hội QTDND Việt Nam tổ chức. Tuy nhiên, các tham luận cũng chỉ ra, hệ thống QTDND, Co-opBank và Hiệp hội QTDND Việt Nam phải cùng nhau đi trên con đường này, chứ không thể đi riêng lẻ khi năng lực hữu hạn…
Tọa đàm Chuyển đối số đối với hệ thống QTDND do Học viện Ngân hàng, Co-opBank, Hiệp hội QTDND Việt Nam được tổ chức tại Hà Nội với sự sự tham gia và chủ trì gồm có bà Phạm Thị Hồng Minh – Thành viên HĐQT, Tổng giám đốc Co-opBank; ông Trần Quốc Hùng – Phó giám đốc NHNN chi nhánh TP. Hà Nội; NGƯT.PGS.TS. Nguyễn Thanh Phương – Phó giám đốc Học viện Ngân hàng; ông Nguyễn Đức Dũng – Tổng thư ký Hiệp hội QTDND Việt Nam; TS. Võ Trí Thành – Viện trưởng Viện Nghiên cứu Chiến lược thương hiệu và cạnh tranh
Con đường không thể khác
Chuyển đổi số là một chủ trương lớn của Đảng và Chính phủ. Trong các chiến lược kế hoạch của mình, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) luôn xác định Chuyển đổi số không còn là sự lựa chọn, mà là yêu cầu bắt buộc, là hướng đi chiến lược nhằm giúp ngành Ngân hàng cạnh tranh hiệu quả và phát triển bền vững trong kỷ nguyên 4.0. Đến nay 95% các TCTD đã và đang xây dựng, triển khai chiến lược Chuyển đổi số, nhiều TCTD đã đạt 90% giao dịch khách hàng trên kênh số. Cùng với đó là sự tham gia của các công ty Fintech.
Bà Phạm Thị Hồng Minh – Thành viên HĐQT, Tổng giám đốc Co-opBank cho biết: thói quen của khách hàng thay đổi đang là thách thức cho các QTDND trong việc giữ chân thành viên. Người dân bây giờ không quan tâm nhiều đến ai là người cung cấp dịch vụ mà quan tâm đến dịch vụ mà họ có thể được thụ hưởng, đặc biệt là mong muốn tự được phục vụ trên các nền tảng số. Trải nghiệm số thông minh, thuận tiện là ưu tiên hàng đầu của khách hàng. Do đó, chuyển đổi số là xu hướng tất yếu mà QTDND không thể không làm và nên làm.
“Co-opBank đã và đang quyết liệt đẩy mạnh công cuộc chuyển đổi số để không chỉ đáp ứng vai trò của một NHTM mà còn thực hiện những nhiệm vụ đặc thù với đối với hệ thống QTDND, đó là ngân hàng của các QTDND, hỗ trợ các QTDND chuyển đổi số trong thời gian tới”, bà Phạm Thị Hồng Minh nhấn mạnh.
TS. Võ Trí Thành – Viện trưởng Viện Nghiên cứu Chiến lược thương hiệu và cạnh tranh cũng chỉ ra “Chuyển đổi số là một cuộc cách mạng, nó giải quyết bài toán tồn tại hay không tồn tại”. Ngành ngân hàng là một trong những ngành chuyển đổi nhanh nhất tại Việt Nam tuy nhiên, so với các nước trên thế giới vẫn còn khoảng cách xa mà, Co-opBank và hệ thống QTDND lại đi sau trong cuộc chuyển đổi này, càng đòi hỏi có sự bứt phá mạnh hơn nữa.
Tuy nhiên công cuộc chuyển dổi số của hệ thống QTDND không dễ dàng khi quy mô tài sản tại các QTDND chủ yếu nhỏ và không đồng đều; không có QTDND nào có ngân sách dành riêng cho CNTT, số tiền chỉ trả cho CNTT được coi là chi phí mà không phải khoản đầu tư. Chuyển đổi số của Hệ thống QTDND còn chậm, ngay cả trong vấn đề nhận thức về chuyển đổi số còn tương đối mơ hồ. Ban lãnh đạo QTDND không thành thạo về công nghệ cũng như các kiến thức về quản trị tài chính.
Cần lộ trình riêng trong những bước đi chung
“Chuyển đổi số không chỉ là chuyển đổi kỹ thuật số, mà còn là sự chuyển đổi con người; là quá trình chuyển đổi toàn bộ mô hình, quan điểm các khái niệm và cách thức vận hành sự trên nền tảng công nghệ. Chuyển đổi số là một hành trình dài với nhiều thách thức và cần được bắt đầu với việc xây dựng một chiến lược với những kế hoạch, lộ trình cụ thể. Mỗi QTDND cần xác định lộ trình riêng, thích hợp với mình…”, TS. Phan Thanh Đức cho biết thêm.
Cùng quan điểm này, TS. Võ Trí Thành chỉ ra 3 bài học căn cơ để có thể chuyển đổi số thành công, trong đó bài học rất thách thức với Co-opBank và các QTDND là nghĩ lớn nhưng bước đi phải thích hợp. Hai là chuyển đổi số hệ thống nhưng chiến lược phải của từng Quỹ, điều này liên quan đến chi phí và các ưu tiên khác nhau của mỗi Quỹ. Vì vậy hành trình chuyển đổi số của hê thống vừa phải có bước đi chung và bước đi riêng. Thứ 3 là xác định rõ trách nhiệm của người đứng đầu.
Tại hội thảo, ông Claude Lafond – Giám đốc dự án STEP (Đẩy mạnh hệ thống QTDND) do DID thực hiện – Chính phủ Canada tài trợ, đã chia sẻ kinh nghiệm từ Tập đoàn Desjasdins Canada về chuyển đổi số. Thực tế ở Canada cũng cho thấy các QTDND không thể tự đi riêng lẻ trong hành trình này mà phải là một chuyển đổi mang tính hệ thống với việc các QTDND có hạ tầng công nghệ, thông tin dùng chung. Như ở Desjasdins, với việc chuyển đổi số đồng bộ toàn hệ thống sớm từ năm 1994 và vận hành hệ thống quản lý thông tin tích hợp chung đã tạo nên bước đột phá ngoạn mục sau khi cung cấp hỗ trợ cho 7 triệu thành viên và khách hàng/năm: 1,2 tỷ giao dịch trực tuyến, 160 triệu giao dịch tại quầy, 220 triệu giao dịch ATM, 600 triệu giao dịch nạp, rút tiền trực tiếp.
Vài trò đầu tàu của Co-opbank và nỗ lực chung của hệ thống
Điều này cũng đã được Co-opBank nhân thức rõ. Ông Nguyễn Thạc Tâm – Phó Tổng giám đốc Co-opBank chia sẻ: Co-opBank và các QTDND với quy mô còn nhỏ, nếu tách biệt riêng lẻ thì không thể cạnh tranh với các NHTM. Do vậy, bắt buộc phải tăng cường tính liên kết của hệ thống. Chuyển đổi số, có thể nói là con đường duy nhất để nâng cao mối liên kết, duy trì khả năng cạnh tranh của hệ thống QTDND. Trên quan điểm này, với vai trò là tổ chức đầu mối liên kết, hỗ trợ hệ thống QTDND trong chuyển đổi số, Co-opBank đã xây dựng và đang triển khai Chiến lược chuyển đổi số và CNTT đến 2025 định hướng đến 2030 trong đó lấy QTDND làm trọng tâm.
Với sự nỗ lực và quyết tâm, Co-opBank đã và đang ngày càng đẩy mạnh triển khai đa dạng các sản phẩm, dich vụ ngân hàng số đa kênh, đa tiện ích tới các QTDND. Ngay từ năm 2009 trong khuôn khổ dự án “Tương kết nông thôn – thành thị” do tổ chức DID Canada thực hiên – quỹ Gates – Melinda tài trợ, Co-opBank đã triển khai hệ thống Ngân hàng điện tử CF-eBank cho các QTDND. Năm 2022, trong khuôn khổ dự án STEP, Co-opBank đã nâng cấp hệ thống Ngân hàng điện tử CF-eBank lên hệ thống EBanking với các tính năng hiện đại như chuyển tiền 24/7, thanh toán hóa đơn, trục tích hợp dịch vụ ESB… Đến nay hệ thống eBanking đang được vận hành tại 791 điểm giao dịch trong đó có tới 693 điểm giao dịch là các QTDND tham gia hệ thống. Ngày 10/1/2022 Co-opBank đã ra mắt ứng dụng Co-opBank Mobile Banking với gần 20 tính năng hiện đại, được trang bị công nghệ bảo mật cao, giao diện được thiết kế thân thiện hướng tới thành viên QTDND. Cũng trong tháng 1 năm 2022, Co-opBank đã ra mắt thẻ chip Co-opBank Napas…
Đồng thời, Co-opBank cũng đã và đang triển khai các hệ thống nằm nâng cao năng lực quản trị điều hành cũng như đảm bảo an ninh an toàn và khả năng dự phòng của toàn bộ hệ thống như: Hệ thống văn phòng điện tử, Hệ thống quản lý nhân sự, Hệ thống Quản lý Tài sản cố định, Hệ thống quản lý nguồn vốn, điều chuyển nguồn vốn và kinh doanh vốn (TiMS), Hệ thống thông tin báo cáo quản lý Quỹ Tín dụng nhân dân ( PRMS), Hệ thống khởi tạo từ xa (RLOS), Hệ thống tài khoản Alias, Hệ thống thông tin quản lý (MIS), Hệ thống quản trị tín dụng tập trung (LMS), các hệ thống quản trị rủi ro tập trung, Trung tâm điều hành An ninh mạng (SOC) tập trung của Co-opBank; nâng cấp Trung tâm dữ liệu, xây dựng Trung tâm dự phòng thảm họa hiện đại, đáp ứng đầy đủ các quy định…
Với vai trò là đầu tàu dẫn dắt toàn hệ thống QTDND trong chuyển đổi số, Co-opBank ưu tiên và dành mọi nguồn lực để triển khai chính sách hỗ trợ QTDND trong hành trình chuyển đổi số như: Dự trữ nguồn vốn lớn lên đến hàng trăm tỷ đồng qua hình thức thấu chi tài khoản thanh toán của các QTDND đảm bảo nhu cầu thanh toán của hệ thống QTDND luôn thông suốt; miễn phí toàn bộ các giao dịch chuyển tiền cho QTDND thành viên tham gia hệ thống Ngân hàng điện tử; miễn phí toàn bộ các giao dịch trên ứng dụng Ngân hàng số Co-opBank Mobile Banking, hỗ trợ phí SMS cho các giao dịch chuyển tiền tại QTDND… Cũng như xây dựng và hoàn thiện các cơ chế chia sẻ phí giữa Co-opBank và QTDND trong việc triển khai các dịch vụ, sản phẩm ngân hàng số.
Trong thời gian tới, với nhiệm vụ trọng tâm là: Ngân hàng của các QTDND, Co-opBank đang nỗ lực không chỉ tận dụng các nguồn lực từ nội tại mà còn hợp tác với các đối tác uy tín để có thể tích hợp, kết nối mở rộng với các ngành, lĩnh vực khác để thiết lập hệ sinh thái số nhằm cung ứng cho QTDND và thành viên các sản phẩm, dịch vụ mới hiện đại, thân thiện, an toàn với chi phí thấp như: ứng dụng di động về Giáo dục tài chính (Co-opSmart), ứng dụng Mobile Banking cho doanh nghiệp và QTDND, giải pháp eKYC xác thực khách hàng; Xây dựng hệ thống trục tích hợp (Payment Hub) kết nối trực tiếp giữa hệ thống công nghệ của Co-opBank với hệ thống Core của các QTDND; Xây dựng hệ thống tài khoản định danh (VAM), tiến tới xây dựng Mobile app cho thành viên, khách hàng của QTDND…
Đây là những bước tiến lớn, mang tính bản lề cho việc xây dựng một nền tảng số hiện đại làm trụ đỡ cho hệ thống QTDND và là tiền đề để Co-opBank phát huy vai trò ngân hàng của các QTDND.
Đồng thuận với quan điểm chuyển đổi số cần có lộ trình phù hợp và các QTDND, không thể đi một mình mà phải có tính hệ thống bước đi cùng nhau với Co-opBank và Hiệp hội QTDND Việt Nam, ông Nguyễn Đức Dũng – Tổng thư ký Hiệp hội QTDND Việt Nam khuyến nghị các QTDND cũng phải cần chuẩn bị các điều kiện từ con người, công nghệ, chuẩn hóa quy trình và các nguồn lực để đáp ứng với yêu cầu chuyển đổi số. Về phía Hiệp hội QTDND Việt Nam sẽ tiếp tục tuyên truyền nâng cao nhận thức, hỗ trợ đào tạo cho các QTDND để có thể nhanh chóng bắt nhịp cùng quá trình chuyển đổi số hệ thống QTDND. Hệ thống QTDND cũng rất mong mỏi được Chính phủ, NHNN tiếp tục quan tâm hỗ trợ về cơ chế chính sách, ưu đãi về thuế thu nhập doanh nghiệp, tăng vốn điều lệ cho Co-opbank, tạo điều kiện thuận lợi cho hệ thống thực hiện thành công chiến lược chuyển đổi số, phát triển an toàn hiệu quả.
Một số hình ảnh tại buổi Tọa đàm:
Các đại biểu tham dự buổi tọa đàm cùng chụp ảnh lưu niệm
Đại diện lãnh đạo Co-opBank, Hiệp hội QTDND Việt Nam, Học Viện Ngân hàng, NHNN chi nhánh TP. Hà Nội, Viện Nghiên cứu Chiến lược thương hiệu và cạnh tranh cùng chủ trì buổi Tọa đàm
Co-opBank tham gia tham luận tại Tọa đàm với chủ đề: Co-opBank: Vai trò “Ngân hàng của các QTDND” về Chuyển đổi số đối với hệ thống QTDND
Toàn cảnh buổi tọa đàm
Nhất Thanh
